Souvent perçue comme une assurance destinée aux personnes âgées, l’assurance vie n’est cependant pas l’apanage des séniors. Il est même recommandé de souscrire à une assurance vie le plus tôt possible. Pourquoi ? Car il s’agit avant tout d’un excellent support d’investissement financier, plus intéressant qu’un livret bancaire.
Faisons le point ensemble des bonnes raisons pour prendre une assurance vie.
Pourquoi prendre une assurance vie : le principe
La souscription d’une assurance vie permet de placer, chaque mois, une somme d’argent définie sur compte d’épargne assurance vie. Il s’agit d’un placement comportant plusieurs objectifs :
- transmettre un capital à ses proches en cas de décès (succession ou donation) ;
- faire fructifier son épargne ;
- préparer sa retraite ;
- assurer les risques de la vie en disposant d’une épargne accessible (capital ou rente).
Pourquoi prendre une assurance vie : pour son rendement
L’assurance vie est devenue une façon courante de faire fructifier son épargne, car elle est plus avantageuse qu’un livret bancaire.
En effet, une assurance vie permet d’investir sur des obligations, des actions, de l’or ou encore l’immobilier, il s’agit de l’assurance vie en unités de comptes. Ce type d’assurances est plus risqué, on peut l’apparenter à la bourse.
Pourquoi prendre une assurance vie : pour sa sécurité
Sachez qu’il existe également un fonds sécurisé, le capital en euro, totalement garanti, sur lequel le souscripteur verse de l’argent rémunéré selon un pourcentage attractif (en moyenne 3%, contre 1,5% pour le livret A).
Pourquoi prendre une assurance vie : pour sa fiscalité
Contrairement au livret A, la fiscalité d’une assurance vie est très avantageuse, car l’imposition des intérêts est dégressive au fil des années :
- 0 à 4 ans : imposition des intérêts de 35% ;
- 4 à 8 ans, imposition des intérêts de 15% ;
- après 8 ans, l’imposition est de 7,5%.
De plus, les sommes reçues par les bénéficiaires désignés dans le contrat d’assurance vie lors d’une succession ne sont pas soumises aux droits de succession (jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire).
Pourquoi prendre une assurance vie : pour la disponibilité des fonds
L’assurance vie permet de retirer son argent dès qu’on le souhaite (rachat), quel qu’en soit le motif, les fonds épargnés ne sont pas bloqués et un retrait n’entraine pas la fermeture du contrat. Cependant, ce type d’épargne est conçu pour des placements à long terme, il n’est pas intéressant de retirer son argent avant 8 ans.
Pourquoi prendre une assurance vie : pour la liberté des versements
L’assurance vie permet au titulaire de pouvoir épargner à tout moment et du montant qu’il souhaite par un versement libre (en plus des versements mensuels obligatoires) sur le fonds en euro ou sur des supports en unités de comptes.